Деньги в долг. Что лучше: расписка или договор займа?

Деньги в долг. Что лучше: расписка или договор займа?

Каждый человек хотя бы раз в течение жизни занимал у кого-то или одалживал кому-то деньги. Чтобы передать деньги или другие материальные ценности от одного физического лица к другому или от физического лица к юридическому, следует оформить расписку или заключить договор займа.

Чтобы не было проблем с правильным и своевременным возвратом денежных средств, необходимо разбираться в том, какое правовое значение имеют эти документы, какие между ними существуют различия, а также в том, что в конкретной ситуации будет более оптимальным: расписка или договор займа?

Что такое расписка и как она составляется

Расписка — это письменный документ, который составляет заёмщик. Она подтверждает факт того, что займодатель передал денежные средства в размере от 10 и более МРОТ.

Специальной формы расписки не существует. Но чтобы она соответствовала нормам гражданского законодательства, в ней в обязательном порядке должны быть отражены следующие данные:

  • полная информация о сторонах соглашения (ФИО заёмщика и займополучателя), а также их паспортные данные;
  • город или другой населённый пункт, в котором был подписан документ;
  • переданная сумма в цифрах и прописью;
  • проценты за пользование деньгами;
  • срок возврата по договорённости сторон;
  • штрафные санкции за нарушение и несвоевременное исполнение условий сделки (размер процентов от суммы за каждый день задержки);
  • подпись получателя денег и её расшифровка;
  • дата подписания расписки.

Обратите внимание! Если в расписке не будет указана дата возврата денег, то после предъявления письменного требования займополучатель обязан их возвратить в течение 30 суток.

Расписку необязательно писать от руки. Неважно, кто и как её напишет. Она может быть напечатана. Главное, чтобы в ней стояла подпись получателя. Если составить самостоятельно этот документ не получается, следует обратиться за помощью к юристу.

Если в расписке будут стоять подписи свидетелей, присутствовавших в момент её составления, то в случае возникновения спорного вопроса это будет дополнительным доказательством для обеих сторон.

Если стороны решили удостоверить сделку у нотариуса, то это будет 100-процентной гарантией того, что он будет признан в случае возникновения спора. Оспорить совершённую сделку можно будет только в судебном порядке. Поводом может быть составление документа под угрозой или под влиянием обмана.

Особенности договора займа

Этот договор может заключаться не только с физическими лицами, но также с ИП или юридическими лицами. В отличии от расписки, это соглашение подписывают обе стороны. Если расписка может иметь произвольную форму, то в договоре должны быть обязательно указаны некоторые пункты, предусмотренные нормами статей 807 и 808 ГК РФ.

В дополнение к договору займа нужно составить ещё и расписку, подтверждающую получение денежных средств заёмщиком.

Договор займа составляется в двух экземплярах и выглядит как расширенная расписка. В большинстве случаев он заключается с целью подтверждения долговых обязательств, которые берут на себя юридические лица, а также в тех случаях, когда денежные средства предоставляются в долг под залог транспортного средства или недвижимого имущества.

Обратите внимание! Если сумма займа более 50 МРОТ, то в соглашении должны быть обязательно указаны проценты, которые получит займодатель, т.е. договор в этом случае безвозмездным быть не может.

Если проценты в договоре прописаны не были, то они по требованию заинтересованной стороны устанавливаются судом с учётом принятой и действующей на данный момент в РФ ставки рефинансирования.

Что лучше выбрать при оформлении долговых обязательств между физическими лицами

Между распиской и договором есть одно существенное различие. Расписку подписывает только заёмщик, а договор — обе стороны.

Даже если соглашение о займе было подписано двумя сторонами, это не будет подтверждением того, что материальные ценности были переданы от одного лица другому. Только дополнительно составленная расписка, приложенная к договору, подтвердит факт принятия денег. Именно по этой причине в договоре займа стороны часто указывают, что этот документ имеет одновременно силу расписки, а значит, факт передачи и получения денег имел место.
В договоре займа обязательно и подробно отражаются условия возврата денежных средств, а также варианты разрешения спорных вопросов и любые иные условия. По сравнению с долговой распиской, такое соглашение поможет избавить стороны от возможных неприятностей.

Расписку, так же, как и договор займа, в случае неисполнения обязательств займодатель вправе за дополнительную плату передать коллекторским агентствам, которые будут заниматься взысканием долга.

Почему при заключении договора займа лучше сразу обращаться к нотариусу

Если стороны решили сделать нотариальное удостоверение сделки, то они обезопасят себя от дополнительных временных и денежных затрат. Документ в этом случае приобретает повышенную доказательственную силу. Дополнительно доказывать что-то в суде будет не нужно.

Нотариус удостоверяет сделку только после того, как убедится, что стороны делают это по собственной воле, и разъяснит им последствия совершения сделки.

После тщательной проверки всех документов заинтересованные лица получат копию документа с исполнительной надписью и оригинал, на котором будет проставлена отметка о совершении сделки. Удостоверительная надпись, которую делает нотариус, придаёт этому документу исполнительную силу. Возможно внесудебного взыскания долга.

Нотариальный акт приобретает силу исполнительного документа, поэтому стороны могут сразу обращаться к судебным приставам или в банк должника о взыскании денег. Имея на руках исполнительную надпись нотариуса, как и на основании решения судебного органа, приставы вправе будут сделать опись имущества должника, арестовать его банковские счета, ограничить ему выезд за пределы России, а также использовать иные предусмотренные законом меры воздействия, позволяющие максимально быстро взыскать с должника причитающиеся суммы.

© 2021 Нотариус Якубова Татьяна Олеговна