Договор беспроцентного займа между физическими лицами

По закону физические лица имеют право давать деньги в долг. А чтобы защитить права обеих сторон — кредитора и заемщика — нужно заключить договор беспроцентного займа между физическими лицами. Этот договор заключается в письменной форме, и чтобы снизить риски, его нужно заверить у нотариуса. В некоторых случаях нотариальное заверение является обязательным. Если договор предполагает обеспечение займа, и заемщик в качестве залога предлагает недвижимое имущество, нажитое в браке, ему нужно получить согласие супруга и заверить оба документа у нотариуса.

Особенности договора беспроцентного займа

Суть этой сделки заключается в том, что одно физическое лицо (кредитор) передает другому лицу (заемщику) определенную сумму денег на условиях, что она будет возвращена в течение указанного срока. Обязательно в договоре прописывают отсутствие процентов за пользование таким кредитом. Это соглашение имеет свои особенности:

• сделка двухсторонняя, поэтому подписывают договор оба лица — кредитор и заемщик;
• в документе обязательно указывают полную сумму и четкие условия возврата;
• указывают способ возврата суммы (в наличном или безналичном порядке) с указанием реквизитов;
• договор считается заключенным с момента передачи суммы займа (ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации);
• изменения и дополнения в соглашение можно вносить только при взаимном согласии обеих сторон.

Обе стороны при наличии разногласий могут обратить в суд для защиты своих интересов.

Что должно быть отражено в договоре

В тексте соглашения обязательно должны быть отражены все существенные условия:

1. Стороны, то есть конкретные физические лица, с указанием, кто является заемщиком, а кто кредитором. Нужны будут паспортные данные, поэтому для нотариального заверения стороны предъявляют свои паспорта.
2. Предмет. Нужно прописать сумму займа и его валюту. Но если договор заключают граждане России, то, по закону, такие сделки могут осуществляться только в рублях.
3. Срок займа. Устанавливается конкретный срок для пользования деньгами. Также стороны могут решить, будет ли возвращаться заем по частям или единовременно. Если предусмотрено, например, ежемесячное или ежеквартальное погашение, то прописывают граничные даты перечисления средств.
4. Условия предоставления займа. В данном случае обязательно нужно указать, что ссуда является беспроцентной. Но для ее возврата кредитор может потребовать обеспечение, в таком случае указывают объект залога.
5. Штрафные санкции за просрочку платежей.

В договоре указывают стандартные права и обязанности сторон. У кредитора это выдача ссуды и ее возврат в оговоренные сроки, у заемщика — получение кредита и его погашение. Но стороны могут внести дополнительные пункты. Например, заемщик может добавить право досрочного погашения займа. А в отношении кредитора можно зафиксировать запрет на передачу долга третьему лицу.

Последствия нарушения заемщиком условий договора

Ответственность за нарушение заемщиком условия договора предусмотрена законодательством РФ и условиями конкретного соглашения. Если в договоре прописаны соответствующие санкции, то заимодавец может потребовать:

• возврат невыплаченной суммы займа;
• неустойку — ее размер оговаривается, чаще всего это 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки;
• другие штрафные санкции, если они не противоречат действующему законодательству.

Например, если кредитор боится, что долг не будет возвращен, он может в договоре указать необходимость обеспечения обязательства, например, под залог автомобиля или недвижимости (в соответствии со ст. 329 ГК). Если заемщик не может погасить обязательства вовремя, то заложенное имущество можно продать на торгах и рассчитаться по долгам. При возникновении споров по этим вопросам стороны имеют право обратиться в суд. Но при рассмотрении дела в первую очередь суд будет анализировать договор. Поэтому важно при его заключении обратиться к нотариусу, чтобы предусмотреть в документе все существенные условия и заверить соглашение надлежащим образом.